违法违规、行为频发 泉州银行、富阳农商行等领{百}万罚单
（来源：经济参考报）
地方金融监管局近期密集披露罚单，涉及多家银行及信用卡中心，违法违规行为主要集中在个人贷款业务管理不到位、贷款“三查”不到位、信贷资产风险分类管理不到位等方面，违规类型较为相似。这反映出部分银行机构在信贷业务方面存在合规短板，风控审核标准未严格执行，部分一线信贷人员、管理人员的合规履职意识也需提高。
多家银行领大额罚单
5月11日，泉州金融监管分局发布行政处罚信息公示表显示，泉州银行因小微企业和涉农贷款数据不真实、信贷资产风险分类管理不到位、个人贷款业务管理不到位、不当吸收存款、EAST数据报送不准确、贷款“三查”不到位、办理银行承兑汇票业务不尽职、第三方合作数据安全风险管控不到位等8项违法违规行为，被合计处以625万元罚款。
监管部门同时对泉州银行相关责任人也给予了严厉处罚，其中一名相关责任人被终身禁止从事银行业工作，其余相关责任人也受到警告或罚款处罚。
“在对相关责任人的追责中，终身禁业是极为严厉的处罚，反映少数银行员工在业务层面为冲业绩淡化信贷规则、违规放贷，突破职业操守与合规红线，也说明了监管部门对信贷违规、业务舞弊、严重履职失范行为的零容忍态度，同时对从业人员也具有警示作用，引导全员敬畏规则、严守合规底线。”一位城商行内部人士告诉记者。
作为地方城商行，泉州银行近年来在经营业绩和资产质量方面都面临一定压力。2025年，该行的营收和净利润呈下滑趋势，拨备覆盖率也在下降，不良贷款率则连续上升。这反映出该行不仅有经营压力，信贷投放质量和风险抵补能力都需进一步提高。
与泉州银行这类城商行相似，地方农商行也是信贷违规频发的主要机构。5月8日，浙江金融监管局发布的行政处罚信息公开表显示，浙江富阳农村商业银行股份有限公司因贷款管理不到位、个人贷款被违规挪用、流动资金贷款管理不到位、信贷资金被挪用于限制性领域等4项违法违规行为，被罚款470万元。相关责任人被处以警告、罚款、禁止从事银行业工作5年等处罚。
信用卡中心也是监管部门关注的重点。5月9日，北京金融监管局官网公示的行政处罚决定书显示，中国民生银行信用卡中心因业务制度缺失、资产质量分类不准确、可疑交易监测管控措施不到位、对代还款行为监测及管控不到位、部分信用卡额度调整不审慎等5项违法违规行为，被罚款190万元。
这并非民生银行信用卡中心首次因违法违规被监管处罚。2025年12月，民生银行信用卡中心宁波分中心曾因“客户信息管理不到位”被罚30万元；2025年11月，民生银行信用卡中心新乡分中心也因“违规变更营业场所”被罚20万元。
信用卡业务曾是民生银行布局零售信贷领域的关键抓手，一度也是该行零售领域营收与规模扩张的重要支撑，但受近年来居民收入增长放缓影响，一些个人信贷客户的还款能力与意愿下降，民生银行面临着零售贷款风险增加的挑战，尤其是信用卡业务的不良率、不良余额双双攀升。
截至2025年末，民生银行个人类不良贷款总额达321.53亿元，不良贷款率1.92%，其中信用卡业务的不良贷款率高达3.87%，不良贷款金额167.35亿元，较上年末增加10.71亿元，占个人类不良贷款总额的52%。信用卡业务风险逐步积累，已成为民生银行当前需要重点管控的风险板块。
对于如何缓解零售业务攀升的不良率，民生银行方面曾表示，该行将主动调整业务策略，通过严格新客准入，强化存量管控，加大清收处置等措施，实现零售业务资产质量尽快企稳。
信贷违规频发
今年以来，银行业信贷领域违规呈现“高发、高频、高罚”特征，监管部门的处罚力度也在持续加码。企业预警通数据显示，今年一季度，全行业累计开出1700张罚单，罚没总额6.12亿元；其中信贷业务违规罚单1043张，占比约61.4%，罚没金额3.18亿元，占总罚没金额的一半以上。4月份，因信贷违规开出的罚单数量，也占到当月总罚单数的六成以上。
观察具体处罚原因，相关银行违规领域主要集中在信贷业务、内控制度、数据报送与治理等方面。其中，信贷业务是重点违规领域，具体违规案例表现为贷款“三查”未尽职、违规办理及发放贷款、信贷资产分类不准确等问题。
随着监管部门对信贷违规行为的处罚力度从严、从重，银行通过非常规操作做大存贷款规模的路径已被逐步封堵，同时在行业净息差仍有收窄压力、信贷需求偏弱的背景下，依赖传统方式实现规模扩张的发展模式也面临挑战。
对于如何改善银行业信贷违规频发的状况，业内人士认为，在当前市场环境下，银行经营模式需要改变以往“重规模”的路径，在内部要调整绩效考核机制，改变过往以存贷款规模、放贷额度、业务增速为核心的单一考核模式，引入中长期资产质量、信贷合规持续性考核维度，拉长考核周期。
在当前银行业加速分化与重构的阶段，已有不少银行表态正逐步改变过去重规模的发展模式，核心目标不会放在传统的资产增速与存贷款规模方面，而是将考核重点放在利润、营收、资产收益率、成本收入比和客户服务等综合角度。